21世纪经济报道记者边万莉北京报道“当前金融核心业务系统改造已步入深水区和攻坚期。”中国信通院云计算与大数据研究所所长何宝宏在腾讯金融云国产化战略峰会上如是表示。
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近年来，科技领域快速进步，银行业务跨越式发展，在此环境下，银行传统核心系统面临着诸多挑战。在当下的时代里，变革与创新对银行业信息科技的影响是不可忽视的。以云计算平台、分布式数据库、操作系统、中间件等为代表的国产化技术软件逐步走进大众视野，随着银行核心IT从业者和各类厂商的不断实践和经验积累，国产化的分布式银行核心系统已经成为未来发展趋势。
腾讯云联合神州信息、长亮科技、中电金信等头部ISV发布《腾讯云银行核心系统分布式转型白皮书》（以下简称“白皮书”），为金融行业提供了核心系统转型到分布式架构的设计思路与实践方法论。白皮书认为，分布式转型是银行核心升级的必然路径，也是最优路径。
银行业信息科技正处于加速变更和创新转型的关键期
从今年年初印发的《数字中国建设整体布局规划》，再回顾到自去年央行印发的《金融科技发展规划》，金融科技作为金融创新的技术驱动，已经成为金融供给侧结构性改革和增强金融服务实体经济能力的重要引擎。数字技术的快速迭代和演进，也为金融机构的数字化转型注入了充沛的活力，是的金融科技逐步迈入了高质量发展的新阶段。商业银行在业务系统建设上，一直是电子化、数字化追尾成熟且全面的行业之一。
随着互联网以及移动支付的飞速发展，银行业务持续飞速发展和变革，在过去十几年中，主要经历了三大转型：网点转型、渠道转型、开放银行。网点转型，从传统物理网点向“线上云网点”转型，大量必须在现场网点柜台办理的业务，可以通过远程视频银行实现流程闭环。渠道转型，从传统ATM、STM等用户指出渠道，向线上手机银行、微信银行、社交银行等客户主动自主渠道不断拓展延伸。开放银行，金融服务以开放的形态嵌入到用户衣食住行的多样场景之中，每个人生活的方方面面，都无处不金融。
信息科技变革的内外驱动力共同推进银行转型：过去的信息科技体系以集中式架构为主，而数字经济时代更加强调核心技术体系的开放和自主掌握，整个技术体系存在非常强烈的转型升级诉求，这是内在驱动力；随着互联网金融时代的到来，银行业务的渠道多样性和营销多样性，也不断要求信息科技更加敏捷、弹性、智能和安全，这是外在驱动力。正是内外的共同驱动，使得当下银行业信息科技正处于加速变更和创新转型的关键期。
在银行信息科技建设工作中，核心业务系统承载“存、贷、汇、银行卡、清结算、核算”等核心交易，也普遍被认为是信息科技建设工作的核心。基于银行客户的调研经验，核心业务系统是否成功转型升级，也成为衡量信息科技变革成功的关键标志，这是银行的普遍共识。
银行核心系统作为IT建设最为关键的应用系统，支撑着整个银行的商业运转，其业务系统的高并发、高稳定和存储数据的安全性等一直丢失银行IT管理者日思夜想的关键问题。腾讯高级执行副总裁、云与智慧产业事业群CEO汤道生指出，“金融是国民经济的血脉，自主创新是金融安全和长远发展的基石。”
在过去十几年的金融IT建设历史过程中，高度依赖海外公司在关键技术平台的能力；在最近的几年，以云计算平台、分布式数据库、操作系统、中间件等为代表的国产化技术软件逐步走进大众视野，随着银行核心IT从业者和各类厂商的不断实践和经验积累，国产化的分布式银行核心系统已经成为未来发展趋势。
分布式转型是银行核心升级的必然路径和路径
问题随之而来，银行核心业务系统如何进行转型？技术体系建设的趋势和发展方向是什么？什么样的路径才是适应银行自身情况的最优路径？白皮书认为，“分布式转型是银行核心升级的必然路径，也是最优路径。”
集中式架构支持了近30年来国内银行业进入PC时代，实现数据大集中的发展历程。从业务逻辑上来看，集中式架构是把应用开发过程中，业务逻辑集中起来，以实现业务上线为目标，并不太多得去考虑在架构设计上如何让各个业务板块松耦合，带来的问题也是业务逻辑太集中，导致“牵一发而动全身”，一个业务改动修改上线时间动不动就需要几个月和典型互联网企业的按天迭代，上线前还能动态进行修改的敏捷迭代相比，在竞争中就会处于不利的态势，
因此，这些年来从业务层面，银行核心系统其实已经在不断进行转型去集中化。中国银行软件中心副主任工程师李小平表示，新一代技术基础的构建不仅仅是产品“替代”，还涉及应用架构转型升级、技术能力释放。对于一般业务系统及关键业务系统转型的迫切需求，中行按照“技术架构转型与产品替代战略并行”策略共同推进。在推进分布式架构转型、应用产品规模上云的同时，中行也积极开展关键核心技术的研发攻关，提升自主研发能力，从而为业务转型发展提供更有力的支撑。
招商银行云数据库中心总经理杜志明表示，招行云包括原生云（ACS）和金融交易云（FTC），这两朵云是招行面向未来的数字化新基建。原生云平台（ACS）紧跟先进公有云技术特征，将传统开放系统能力打造为云服务，支持招行在云时代快速创新；金融交易云平台（FTC）用成熟稳定的分布式架构替代传统主机架构，解决海量交易、数据性能容量及主机不可持续升级等问题。
中信建投证券信息科技部总监李剑戈介绍，中信建投证券自2020年开始启动国产化改造相关工作，逐年扩大改造范围。到2023年，预计完成50余个系统的国产化改造。中信建投证券充分利用国产化数据库、大数据平台、中间件及操作系统，加速推进业务系统全面国产化的进程。
在白皮书看来，银行核心业务系统从集中式完分布式发展的主要有三大原因。一方面，集中式架构的最大问题是相关技术体系掌握在少数一两个国外厂商手中，整个技术体系是封闭不开放的，这是目前行业公司必须要进行的改变。另一方面，集中式架构对硬件依赖较高，边际扩容成本高效益低，并非可持续的架构，且存在硬件老化停产所带来的风险，需要提前规划新一代核心的技术架构转型。
此外，集中式架构的内部模块松耦合、无法独立发布，导致整体迭代低效，无法很好适应未来敏态业务的场景，需要重新设计应用机构，使其支持松耦合、可组装的业务模块，并能支持各模块间自治与独立演进的技术体系。
白皮书总结，银行新一代核心业务系统需要具备的主要特点有：以客户为中心，千人千面；快速创新能力，差异化服务能力；统一的客户账户管理能力；双速迭代能力，支持敏态业务发展；高可用、高性能、高扩展、易运维；自主可控，开放架构不受集中式技术与硬件限制。这些技术特点都指向了基于开放体系建设的分布式架构路线，因为具备了技术多元性、开放性、标准化等特点，生态丰富且易于集成；不依赖具体硬件，可通过横向扩容来扩展业务的吞吐量；同时，更适应松耦合的应用架构，由众多技术框架和工具可支持业务模块的独立自治。其中微服务又无疑是当下分布式架构建设中最为主流且成熟稳定的方案，是未来几年银行核心系统转型大浪潮中的必然选择。
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